Rola interfejsu API w modelu otwartej bankowości
DOI:
https://doi.org/10.33119/SIP.2019.172.3Słowa kluczowe:
otwarta bankowość, interfejs API, sektor FinTech, dyrektywa o usługach płatniczych PSD2Abstrakt
W artykule zaprezentowano zagadnienia dotyczące roli i przyszłości aplikacji API w sektorze bankowym, ze szczególnym uwzględnieniem modelu otwartej bankowości. Na początku artykułu opisano koncepcję otwartej bankowości, która przyniesie dużo zmian dla banków. Otwarcie sektora bankowego i nawiązanie współpracy z firmami oferującymi rozwiązania API ma szansę przynieść korzyści obu stronom, co wpłynie na powstanie w przyszłości nowszych rozwiązań płatniczych i usług. Następnie przedstawiono rolę aplikacji API w koncepcji otwartej bankowości. Interfejs API działa jako pomost między systemami, banki mogą zyskać wartość dodaną, implementując te rozwiązania w całości. W ostatniej części artykułu zwrócono uwagę, że dyrektywa PSD2 ma na celu zniesienie monopolu banków w obszarze płatności, stworzenie równych warunków dla podmiotów oferujących rozwiązania technologiczne. Podkreślono, że banki zaczęły dostrzegać zagrożenia wynikające z niewykorzystania potencjału dyrektywy PSD2 i zaczęły wdrażać regulacje zawarte w dyrektywie, aby w przyszłości móc korzystać z nowego źródła przychodów. Zwrócono uwagę, że po implementacji nowych regulacji unijnych, czyli dyrektywy PSD2, będzie możliwe wprowadzenie modelu otwartej bankowości.
Downloads
Bibliografia
1. Capgemini Financial Services Analysis 2017, 2017 Retail Banking Executive Interview Survey, Capgemini Global Financial Services.
2. Data Sharing and Open Data for Banks. A Report for HM Treasury and Cabinet Office [2014], Open Data Institute and Fingleton Associates, September.
3. Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/2366 z dnia 25 listopada 2015 r. w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego zmieniająca dyrektywy 2002/65/WE, 2009/110/WE, 2013/36/UE i rozporządzenie (UE) nr 1093/2010 oraz uchylająca dyrektywę 2007/64/WE, (Dz. U. UE. L.2007.319.1 ze zm.).
4. Grzywacz J., Jagodzińska-Komar E. [2018a], Rola banków i sektora FinTech w kontekście implementacji dyrektywy PSD2, „Kwartalnik KES Studia i Prace Kolegium Ekonomiczno-
-Społeczne”, nr 2 (34).
5. Grzywacz J., Jagodzińska-Komar E [2018b], Rola sektora FinTech w rozwoju bankowości w Polsce, w: Nauki Ekonomiczne, t. XXVII, red. J. Grzywacz, Zeszyty Naukowe PWSZ, Płock.
6. Sprawozdanie w sprawie FinTech: wpływ technologii na przyszłość sektora finansowego (2016/2243 (INI)) [2017], Komisja Gospodarcza i Monetarna, Parlament Europejski, 28 kwietnia.
7. Understanding the Business Relevance of Open APIs and Open Banking for Banks, [2016], EBA Working Group on Electronic Alternative Payments, https://www.abe-eba.eu/media/azure/
production/1380/understanding-the-business-relevance-of-open-apis-and-open-banking-for-banks.pdf
8. World Retail Banking Report 2017 [2017], Capgemini, Efma, https://www. worldretailbankingreport.com/
9. World Retail Banking Report 2018 [2018], Navigating Banking in a Digital Ecosystem, https://worldretailbankingreport.com/
Materiały internetowe
1. API Analytics Areas, https://www.worldretailbankingreport.com/apimonetization#api-monetization-models, dostęp 11.02.2019.
2. API Monetization Models, https://www.worldretailbankingreport.com/apimonetization #api-monetization-models, dostęp 11.02.2019.
3. APIs – what do they mean for payments? A briefing from Payments UK, Payments UK, paymentsuk.org.uk, dostęp 6.02.2019.
4. Benefits of Implementing APIs, https://www.worldretailbankingreport.com/apis-bridge-bank-fintech-gap#benefits-of-implementing-apis, dostęp 8.02.2019.
5. Concerns for API Adoption, https://www.worldretailbankingreport.com/apis-bridge-bank--fintech-gap#concerns-for-api-adoption, dostęp 11.02.2019.
6. Konsekwencje otwarcia bankowych twierdz odczuje cały system, https://www. obserwatorfinansowy.pl/tematyka/bankowosc/konsekwencje-otwarcia-bankowych-twierdz-odczuje-caly-
-system/, dostęp 7.02.2019.
7. Likelihood of Future Role for Banks, https://www. worldretailbankingreport.com/rise-of-open--banking, dostęp 10.02.2019.
8. Open Banking Working Group, https://www.paymentsuk.org.uk/policy/european-and-uk-developments/payments-uk-help-ensure-best-outcomes-uk-customers-multi, dostęp 12.02.2019.
9. Opportunities and Challenges, https://www.worldretailbankingreport.com/rise-of-open-banking#opportunities -and-challenges, dostęp 11.02.2019.
10. Otwarta bankowość, http://alebank.pl/otwarta-bankowosc/, dostęp 10.02.2019.
11. Otwarta bankowość dzięki API, https://www.obserwatorfinansowy.pl/tematyka/ bankowosc/otwarta-bankowosc-dzieki-api/, dostęp 11.02.2019.
12. Otwarta bankowość zapewni nowe, stabilne źródła przychodów, ale wymaga wizji: Światowy Raport Bankowości Detalicznej 2017, https://www.capgemini.com/pl-pl/news/otwarta-bankowosc-zapewni-nowe-stabilne-zrodla-przychodow-ale-wymaga-wizji-swiatowy/#, dostęp 9.02.2019.
13. Polish API już wkrótce ocenią firmy z Polski i z zagranicy, http://alebank.pl/polish-api-juz-wkrotce-ocenia-firmy-z-polski-i-zzagranicy/?id=235816&catid=18911&cat2 id=18917,
dostęp 11.02.2019.
