Rozwój usług płatniczych w świetle koncepcji otwartych finansów

Ewa Jagodzińska-Komar

doi:10.33119/SIP.2025.206.2

Authors

Ewa Jagodzińska-Komar Szkoła Główna Handlowa w Warszawie

DOI:

https://doi.org/10.33119/SIP.2025.206.2

Keywords:

open banking, open finance, PSD2 directive, PSD3

Abstract

The aim of the article is to analyse the development of payment services in the context of current and upcoming changes in legal regulations in the financial sector. The development prospects for payment services were analysed based on Polish and foreign publications, with particular emphasis on the PSD2 directive, PSD3 directive and PSR regulation. The analysis method in the article allowed for the presentation of changes in the financial sector in connection with the introduction of new EU legal regulations regarding the financial market. Based on the analysis, it can be concluded that the PSD3 Directive and the PSR Regulation will have a significant impact on the creation of an integrated open and safe payment services market in the European Union. The concept of open finance aims to introduce significant changes in the financial sector, which will contribute to increased competitiveness and quality of services as well as better consumer protection.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Dokumenty prawne

COM (2023) 360: Proposal for a Regulation of the European Parliament and of the Council on a framework for Financial Data Access and amending Regulations (EU) No 1093/2010,

(EU) No 1094/2010, (EU) No 1095/2010 and (EU) 2022/2554, https://eur-lex.europa.eu/legalcontent/EN/TXT/?uri=celex%3A52023PC0360.

COM (2023) 366: Proposal for a Directive of the European Parliament and of the Council on payment services and electronic money services in the Internal Market amending Directive

/26/EC and repealing Directives 2015/2366/EU and 2009/110/EC, https://eur-lex.europa. eu/legal-content/EN/HIS/?uri=CELEX:52023PC0366.

COM (2023) 367: Proposal for a Regulation of the European Parliament and of the Council on payment services in the internal market and amending Regulation (EU) No 1093/2010, https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/HIS/?uri=CELEX:52023PC0367.

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/2366 z dnia 25 listopada 2015 r. w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego, zmieniająca dyrektywy 2002/65/WE, 2009/110/WE, 2013/36/UE i rozporządzenie (UE) nr 1093/2010 oraz uchylająca dyrektywę 2007/64/WE.

Dyrektywa (UE) w sprawie usług płatniczych i usług związanych z pieniądzem elektronicznym w ramach rynku wewnętrznego, zmieniająca dyrektywę 98/26/WE i uchylająca dyrektywy (UE) 2015/2366 i 2009/110/WE.

Wydawnictwa naukowe

Awrey, D., Macey, J. (2022). The Promise and Perils of Open Finance. Law Working Paper No. 632/2022, European Corporate Governance Institute.

Carstens, A., Nilekani, N. (2024). Finternet: The Financial System for the Future. BIS Working Papers no. 1178. Bank for International Settlements.

Jagodzińska-Komar, E. (2025). Wpływ Dyrektywy PSD3 i Rozporządzenia PSR na sektor finansowy. W: Finanse Przedsiębiorstwa. Bezpieczeństwo i rozwój, J. Grzywacz (red.). Warszawa: Oficyna Wydawnicza SGH.

Artykuły naukowe

Grzywacz, J., Jagodzińska-Komar, E. (2018). Rola banków i sektora FinTech w kontekście implementacji dyrektywy PSD2, Kwartalnik KES Studia i Prace, 2 (34), s. 159–169.

Grzywacz, J., Jagodzińska-Komar, E. (2019). Rola interfejsu API w modelu otwartej bankowości, Studia i Prace. Kolegium Zarządzania i Finansów. Zeszyt Naukowy, 172, s. 41–51.

Materiały internetowe

European Court of Auditors. (2025). Special Report 01/2025: Digital Payments in the EU –Progress towards Making Them Safer, Faster, and Less Expensive, Despite Remaining Gaps, https://www.eca.europa.eu/en/publications/SR-2025-01 (dostęp: 30.08.2025).

European Merchant Bank. (2025). https://em.bank/blog/fintech/understanding-psd3‑andits-impact-on-payment-institutions/ (dostęp: 30.08.2025).

Komunikat Komisji do Parlamentu Europejskiego, Rady, Europejskiego Komitetu Ekonomiczno-Społecznego i Komitetu Regionów w sprawie strategii dla UE w zakresie finansów cyfrowych, 24 września 2020, COM (2020) 591 final, https://eur-lex.europa.eu/legalcontent/PL/TXT/HTML/?uri=CELEX:52020DC0591 (dostęp: 30.08.2025).

Komisja Europejska. (2023). Wniosek dotyczący rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady w sprawie usług płatniczych (PSR), COM (2023) 367 final, https://eur-lex.europa.eu/legal-content/PL/TXT/?uri=CELEX%3A52023PC0367 (dostęp: 1.09.2025).

KPMG. (2023). Legal Alert: Pakiet PSD3 wprowadzi ramy prawne do tworzenia nowych modeli biznesowych w sektorze finansowym, https://kpmg.com/pl/pl/home/ insights/2023/07/legalalert-pakiet-psd3‑wprowadzi-ramy-prawne-do-tworzenia-no- wych-modeli-biznesowychw-sektorze-finansowym.html (dostęp: 30.08.2025).

OECD. (2023). Open Finance Policy Considerations, https://www.oecd.org/en/ publications/open-finance-policy-considerations_19ef3608 ‑en.html (dostęp: 31.08.2025).

Pakiet regulacji dot. płatności i otwartych finansów ogłoszony przez Komisję obejmuje także projekt rozporządzenia w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego („PSR”), https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/ HIS/?uri=CELEX:52023PC0366 (dostęp: 7.09.2025).

Projekt dyrektywy PSD3. (2023). https://www.dlklegal.com/procesy/legislacja/projekt-dyrektywy-psd3-2023-2026/ (dostęp: 30.08.2025).

Projekt rozporządzenia PSR. (2023). https://www.dlklegal.com/procesy/legislacja/projektrozporzadzenia-psr-2023-2026/ (dostęp: 30.08.2025).